赶不上支付宝的美团月付,不想让你看见征信授权书_详细解读_最新资讯_热点事件

编者按:本文来自微信公众号“有牛财经”(ID:yncj_cn),作者:长江中下游学者,36氪经授权发布。

在刚刚过去的2020年里,与金融和互联网巨头挂钩的新闻中鲜有好事发生。

蚂蚁集团上市“急刹车”、美团取消支付宝渠道引得用户怨声载道、360金融、京东金融连续因土味广告而遭网友炮轰……从诸多负面新闻中能够看出,广大消费者对于这些跨界深入金融领域的企业并无多少好感。另一边,监管层面的态度比起欢迎,更多的是警惕。

尽管如此,巨头们从未停下向金融赛道进军的步伐,这无疑会导致更多的负面新闻出现。而作为金融领域挑战支付宝的先行者,美团也不负众望地充当了新年的第一只出头鸟。

据多家媒体报道称,有美团用户在完全不知情的情况下被美团外卖和美团买菜分别开通了名为“美团月付”的金融服务,欠款一百多元。在收到反馈后,美团方面免除了该用户的贷款费用,不过当事人表示,心情“仍然十分复杂”。

她的心情并不难理解,毕竟,没人愿意因为一笔不明不白的逾期贷款而被送上征信名单。

美团红包“诱惑”之下,还有多少人能认真读完授信付款合同?

“我第一时间想到被骗,赶紧去打客服电话,客服也没办法正面回答我,让我按照链接上传了短信截屏。查清楚之后他们给我回电,这才知道原来是被贷款了。”

在接受北京青年报采访时,上述消费者如是说。她表示,自己从来没想过主动申请开启美团月付功能,没有在美团上做过实名认证更没有绑定银行卡,但依然在不知情的情况下踩上了贷款服务的雷区。

实际上,被美团此项功能坑过的消费者不在少数。此前就有消费者反映称遇到过类似情况,而且不只是外卖和买菜,甚至连打车乃至共享单车支付时都逃不出美团月付的手掌心。究其原因,似乎与美团App支付选项中不清不楚的描述,以及红包的诱惑有关。

一般来说,没人会在支付共享单车这种小额订单时主动点击贷款服务——有优惠券时除外。不少网友反映称,自己就是因为该支付选项“有红包”才会下意识地点击,而且美团也未明确在选项中标注贷款服务,一些对于手机操作不熟练的老年人或是对App功能不熟悉的新用户极其容易上套,这才导致类似的情况频频发生;还有网友表示,在准备支付时能看见“使用美团支付立减两元”的广告,甚至以为这是支付的必要流程,稀里糊涂就开通了相关服务。

更严重的一点是,目前还有很多美团月付用户不知道自己可能已经上了征信名单。

在美团开通月付功能的界面中,“开通看额度”和“领取红包”等字眼无疑会牢牢抓住用户的心智,但很少有人会注意到大黄按钮下面那行小字——“点击按钮即表示阅读并同意《美团月付授信付款合同》和《美团金融隐私政策》”。其中的《美团月付授信付款合同》里,明确提到了美团将收集用户的征信、个人身份、电话号码、联系人等信息,可惜愿意花时间看完这些合同的消费者实在是少之又少。

目前,和征信平台合作已经成为了金融领域的一种趋势,包括花呗、京东白条等主流产品都已经在2019年接入了征信,而很多用户对这类产品还未能形成足够警觉,特别是一些被推荐来的新用户和没什么分辨能力的老年人,不看授权书就开通信贷产品的情况实在太多。虽然很多平台有相应的用户保护机制(先催收,用户如果在短期内还款平台就不会上报征信),不过用户不在意的情况下,莫名上征信的风险仍然很大。

五年拿下四张牌照却仍未一战成名,美团金融何时能赶上支付宝?

算上试运营时间,美团月付也才一岁半左右,但美团的整驾金融战车,已经在赛道上行驶将近五年了。这五年间,美团金融一直努力朝着创始人王兴那句“打造千亿资产规模的金融事业”前进,通过收购和申请,美团成了互联网新秀中唯一拿齐四张支付牌照的选手。

2015年底美团上线支付业务后,因不堪举报骚扰和“二清”风险,在2016年选中第三方支付公司“钱袋宝”作为标的,并在当年9月将其收购拿下支付牌照;同年11月,美团成立了重庆三快小额贷款有限公司,并成功获取网络小贷牌照。

除此之外,美团还通过28.5%的持股比例间接控制了吉林亿联银行的银行牌照,这在业内实属难能可贵;此外,美团同年又通过全资子公司——重庆金诚互诺保险经纪有限公司向保监会申请保险牌照,2018年2月申请获批。自此,美团已经集齐了四张支付牌照,至少在开展新业务这一方面,美团再也不会被无穷无尽的举报和监管部门约谈限制住手脚了。

但从市场和竞争的角度来讲,王兴理想中“千亿资产的金融帝国”并不是靠几张牌照就能建立起来的,毕竟美团的头上还压着支付宝这么一个庞然大物。据前瞻产业研究院数据显示,截至2019年Q4,支付宝占据了中国移动支付市场55.10%的份额,排行第二的腾讯财付通(含微信支付)也仅占38.90%,其他支付应用所占比例更小,几可忽略不计。

对于美团来说,它发展金融业务的优势是自己一直坚守的本地生活领域流量池,财报数据显示,美团年度交易用户数为4.77亿,年度活跃商家为650万。理想状态下,这些流量会源源不断地转化为美团金融的活跃用户,从而带动其业务营收,但现实往往比理想更残酷。

一个问题是,在支付宝、微信的竞争下,美团金融并没有显示出自己异于常人的特色,因此没能培养起专属于自己的用户忠诚度。不少美团用户更喜欢在美团App里使用支付宝支付订单,或者是使用微信。尽管美团支付已经被美团提升到了支付列表中的第一位,愿意完成绑卡等步骤再去下一单的用户仍然显得少之又少。

另一方面,美团为了给自家各项金融服务铺路(支付、月付),更多地使用强推和驱逐竞争对手这类方式来占领用户心智,这也导致美团金融近年来负面新闻频出。除了上文中提到过的诱导月付问题外,去年7月,美团还将支付宝支付方式拉进了不显眼的折叠菜单里,因为此事美团在年底被消费者起诉垄断,目前法院已经在审理该案件。

有业内分析人士表示,美团在互联网新秀中体量已经算庞大,但要撑起一个能与蚂蚁集团相提并论的金融帝国还是太不现实。“光靠餐饮酒旅这些场景,和阿里相比显得太小;它新入局的社区团购本身又要通过微信来进行,很难为美团金融拉到流量。”

众安保险王敏:破局普惠金融三角困境,用科技让连接更有价值

受疫情影响,2020年的融资性信保行业迎来增长拐点。

关于行业未来趋势,1月7日,众安保险常务副总经理兼董事会秘书王敏在第三届众安开放日论坛上指出:“普惠金融存在巨大市场空间。突破普惠金融覆盖性、惠及性、持续性的三角困境,必须要寻找新的变量,用科技让连接更有价值。我们不一样,中国普惠金融就会不一样。我们心有光芒,就必有远方。”

王敏表示,众安保险期待和合作伙伴一道,用科技让连接创造价值。以变化,致不同,一起成为中国普惠金融的新变量,为1亿人提供信用守护,让1亿人的信用连接服务,连接健康。

科技让连接更有价值

过去一年,受新冠肺炎疫情以及宏观政策调整影响,服务于中小微企业的普惠金融机构普遍受到冲击。但与此同时,在数以千计金融机构和大量没有信用记录、信贷需求未被满足的用户之间,存在巨大的普惠金融市场空间。

供需失配的格局与普惠金融的三角困境有关,金融普惠产品如何同时实现价格低廉、商业可持续和惠及范围广,考验着整个行业。

“突破普惠金融三角困境最有效的方式不是重新分配蛋糕,而是让这个蛋糕变得更大,用科技和连接注入新的变量,探索中国普惠金融的新路径。”王敏认为,“借助AI、云计算、大数据和区块链等技术,金融机构能够打造以智能营销、智能风控和智能资产匹配为核心的科技金融业务开放平台,为用户提供个性化的产品和服务,从而实现更高的覆盖面和较低的经营成本。”

在供给侧,科技能更好连接资金方和资产方,利用相关行业企业社会化协同和精细化分工降低交易成本。在需求侧,通过用户理财、保险、健康等复杂需求的收敛和确定,换取供给侧让渡,从而为用户连接更高性价比的服务。

过去几年,中国金融市场正发生着重要的变化,金融账户变得连接属性更强,不再在同一个账户里完成所有交易。因此,普惠金融破局需要行业更开放的协作,针对用户个性化需求,连接各种各样的服务。”

据悉,截至目前众安保险已与超过150家持牌金融机构建立了合作关系,授信总额超过1000亿元,共同打造开放、融合的普惠金融新生态。众安保险还通过联合风控、场景联营等方式,为翼支付、寺库等各类场景平台提供消费金融解决方案,使更多用户触达到优质、合规的金融服务。

合作协同连接多方共赢

2020年行业普遍低迷和整体亏损的背景下,众安更早、更主动、更坚决地调整了业务结构,主动收紧风控,收缩了承保规模进行主动的。

数据显示,众安保险信保业务在2020年上半年赔付率比2019年的同期下降了8.2个百分点,不良率同比下降0.8个百分点,并且实现了承保盈利,为众安保险贡献了利润,交出了一份不错的答卷。

“我们只是坚持做难的事情,把难的事做对了。”王敏表示,众安信保业务坚持“只做小额分散、必须穿透底层、始终保持普惠、总是用户经营、持续科技驱动”五条原则,注重基础能力、风控底层能力的建设。在业务链条环环相扣的信保业务中,每一点进步都能给结果带来积极的变化,而如果忽略一个环节,就可能带来灾难性结果。

他指出,疫情令行业更加敬畏风险,把防范风险作为开展业务的基础,借助科技力量打造风控能力。同时,行业也更加注重自身客群,积极调整渠道结构,加强自营渠道,不断完善生态与场景布局,这种调整将会对未来行业的发展打下坚实的基础。

此外,信用保证保险行业也有了更加清晰的定位,通过强化保障属性,护航国民经济的转型复苏,支持扩大内需和实体经济的复工复产。

截至目前,众安保险已经累计服务了5000万信用保证保险用户。服务中小微企业620多万家,释放保证金规模3700亿元以上。众安贷APP一年上线以来,注册用户突破了1000万,月活超过230万。

众安保险王敏:破局普惠金融三角困境,用科技让连接更有价值

受疫情影响,2020年的融资性信保行业迎来增长拐点。

关于行业未来趋势,1月7日,众安保险常务副总经理兼董事会秘书王敏在第三届众安开放日论坛上指出:“普惠金融存在巨大市场空间。突破普惠金融覆盖性、惠及性、持续性的三角困境,必须要寻找新的变量,用科技让连接更有价值。我们不一样,中国普惠金融就会不一样。我们心有光芒,就必有远方。”

王敏表示,众安保险期待和合作伙伴一道,用科技让连接创造价值。以变化,致不同,一起成为中国普惠金融的新变量,为1亿人提供信用守护,让1亿人的信用连接服务,连接健康。

科技让连接更有价值

过去一年,受新冠肺炎疫情以及宏观政策调整影响,服务于中小微企业的普惠金融机构普遍受到冲击。但与此同时,在数以千计金融机构和大量没有信用记录、信贷需求未被满足的用户之间,存在巨大的普惠金融市场空间。

供需失配的格局与普惠金融的三角困境有关,金融普惠产品如何同时实现价格低廉、商业可持续和惠及范围广,考验着整个行业。

“突破普惠金融三角困境最有效的方式不是重新分配蛋糕,而是让这个蛋糕变得更大,用科技和连接注入新的变量,探索中国普惠金融的新路径。”王敏认为,“借助AI、云计算、大数据和区块链等技术,金融机构能够打造以智能营销、智能风控和智能资产匹配为核心的科技金融业务开放平台,为用户提供个性化的产品和服务,从而实现更高的覆盖面和较低的经营成本。”

在供给侧,科技能更好连接资金方和资产方,利用相关行业企业社会化协同和精细化分工降低交易成本。在需求侧,通过用户理财、保险、健康等复杂需求的收敛和确定,换取供给侧让渡,从而为用户连接更高性价比的服务。

过去几年,中国金融市场正发生着重要的变化,金融账户变得连接属性更强,不再在同一个账户里完成所有交易。因此,普惠金融破局需要行业更开放的协作,针对用户个性化需求,连接各种各样的服务。”

据悉,截至目前众安保险已与超过150家持牌金融机构建立了合作关系,授信总额超过1000亿元,共同打造开放、融合的普惠金融新生态。众安保险还通过联合风控、场景联营等方式,为翼支付、寺库等各类场景平台提供消费金融解决方案,使更多用户触达到优质、合规的金融服务。

合作协同连接多方共赢

2020年行业普遍低迷和整体亏损的背景下,众安更早、更主动、更坚决地调整了业务结构,主动收紧风控,收缩了承保规模进行主动的。

数据显示,众安保险信保业务在2020年上半年赔付率比2019年的同期下降了8.2个百分点,不良率同比下降0.8个百分点,并且实现了承保盈利,为众安保险贡献了利润,交出了一份不错的答卷。

“我们只是坚持做难的事情,把难的事做对了。”王敏表示,众安信保业务坚持“只做小额分散、必须穿透底层、始终保持普惠、总是用户经营、持续科技驱动”五条原则,注重基础能力、风控底层能力的建设。在业务链条环环相扣的信保业务中,每一点进步都能给结果带来积极的变化,而如果忽略一个环节,就可能带来灾难性结果。

他指出,疫情令行业更加敬畏风险,把防范风险作为开展业务的基础,借助科技力量打造风控能力。同时,行业也更加注重自身客群,积极调整渠道结构,加强自营渠道,不断完善生态与场景布局,这种调整将会对未来行业的发展打下坚实的基础。

此外,信用保证保险行业也有了更加清晰的定位,通过强化保障属性,护航国民经济的转型复苏,支持扩大内需和实体经济的复工复产。

截至目前,众安保险已经累计服务了5000万信用保证保险用户。服务中小微企业620多万家,释放保证金规模3700亿元以上。众安贷APP一年上线以来,注册用户突破了1000万,月活超过230万。

马上消费金融静默活体检测技术获重庆银协优秀课题一等奖

前不久,马上消费金融“静默活体检测技术在人脸核身反欺诈场景下的研究与应用课题研究报告”荣获重庆市银行业协会优秀课题一等奖。

在所有获奖单位中,马上消费金融是唯一一家持牌消费金融机构;在5个一等奖课题中,马上消费金融申报课题是唯一一项科技类课题。这一荣誉的认定,既是对马上消费金融在金融科技领域自主研发、积极创新的充分肯定,也是对公司继续深入探索人工智能等技术与金融业务融合应用的莫大鼓励。

静默活体检测技术正成为包括金融线上风控反欺诈在内的各类线上身份核验中主流的活体检测手段,代表了活体识别技术的前沿。现在常见的人脸识别通常需要用户配合完成眨眼、摇头、张嘴等指定动作,耗时长,用户体验大打折扣。而静默活体检测技术的问世,使得无需用户配合做出任何动作的无感式人脸识别成为可能。基于更严苛、更高水平的算法技术,静默活体检测技术可精准捕捉真实人脸的细微变化以及人眼无法区分的微表情,比如眼皮眼球的律动眨眼、嘴唇面颊的伸缩等,具有用户体验更佳、有效解决活体攻击风险,确保核验准确性等多重优势。

作为科技驱动的持牌消费金融机构,马上消费金融已具备静默活体检测技术自主研发能力。该技术使用户只需静默录制1秒时长的视频即可完成活体判断,对屏幕翻拍、打印照片、打印面具等各类攻击手段可达到99%以上的检出准确率。马上消费金融利用双目摄像头拍摄用户人脸视频,基于大量数据,采用先进的深度学习算法和建模技术,通过多次迭代优化,实现准确、快捷的单帧RGBD静默活体检测技术。在该技术领域,马上消费金融已申请5项专利。

值得一提的是,马上消费金融自主研发的静默活体检测系统在多场景商业应用领域也具有明显优势。该系统能够满足各种复杂应用场景需求,在极端情况如黑暗环境下亦可使用,除了金融行业线上客户身份核验,在人脸识别门禁、人脸闸机、人脸卡口、银行及酒店自助终端设备、商超刷脸支付设备等均可广泛适用。

据了解,马上消费金融的静默活体检测系统具有以下几大技术创新:一是能够解决目前基于交互式动作和唇语识别的活体检测方法存在用户体验不佳、对最新出现的3D合成人脸、3D打印人脸活体攻击方式无效等问题;二是基于单帧近红外的活体检测算法和基于轻量级的网络,可在嵌入式设备上实时运行,速度和效果均超越了传统的活体检测算法。三是提出基于3D人脸纹理模型的活体检测方法,能够进一步增强对3D打印人脸等高级活体攻击的识别能力;四是对于线上活体认证场景,支持使用可见光普通摄像头采集视频,并基于视频帧序列学习人脸微表情等运动特征的方式来完成活体检测。

目前,马上消费金融已组建1000余人的科研团队,自主研发了700余套核心技术系统,累计提交专利申请220余件,实现了全价值链的数字化和智能化。

此外,马上消费金融还专门成立了人工智能研究院进行AI技术研发与应用研究,并持续对外输出活体识别、OCR识别、语音识别、智能呼叫中心、智能语音质检、智慧双录等一系列AI科技产品。

未来,马上消费金融将继续把深厚积淀的自主研发科技能力视为马上消费金融发展的坚固基石,继续深入建设技术自主研发能力,进一步发挥金融机构在科技自主创新方面的示范带动作用。

马上消费金融静默活体检测技术获重庆银协优秀课题一等奖

前不久,马上消费金融“静默活体检测技术在人脸核身反欺诈场景下的研究与应用课题研究报告”荣获重庆市银行业协会优秀课题一等奖。

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静默活体检测技术正成为包括金融线上风控反欺诈在内的各类线上身份核验中主流的活体检测手段,代表了活体识别技术的前沿。现在常见的人脸识别通常需要用户配合完成眨眼、摇头、张嘴等指定动作,耗时长,用户体验大打折扣。而静默活体检测技术的问世,使得无需用户配合做出任何动作的无感式人脸识别成为可能。基于更严苛、更高水平的算法技术,静默活体检测技术可精准捕捉真实人脸的细微变化以及人眼无法区分的微表情,比如眼皮眼球的律动眨眼、嘴唇面颊的伸缩等,具有用户体验更佳、有效解决活体攻击风险,确保核验准确性等多重优势。

作为科技驱动的持牌消费金融机构,马上消费金融已具备静默活体检测技术自主研发能力。该技术使用户只需静默录制1秒时长的视频即可完成活体判断,对屏幕翻拍、打印照片、打印面具等各类攻击手段可达到99%以上的检出准确率。马上消费金融利用双目摄像头拍摄用户人脸视频,基于大量数据,采用先进的深度学习算法和建模技术,通过多次迭代优化,实现准确、快捷的单帧RGBD静默活体检测技术。在该技术领域,马上消费金融已申请5项专利。

值得一提的是,马上消费金融自主研发的静默活体检测系统在多场景商业应用领域也具有明显优势。该系统能够满足各种复杂应用场景需求,在极端情况如黑暗环境下亦可使用,除了金融行业线上客户身份核验,在人脸识别门禁、人脸闸机、人脸卡口、银行及酒店自助终端设备、商超刷脸支付设备等均可广泛适用。

据了解,马上消费金融的静默活体检测系统具有以下几大技术创新:一是能够解决目前基于交互式动作和唇语识别的活体检测方法存在用户体验不佳、对最新出现的3D合成人脸、3D打印人脸活体攻击方式无效等问题;二是基于单帧近红外的活体检测算法和基于轻量级的网络,可在嵌入式设备上实时运行,速度和效果均超越了传统的活体检测算法。三是提出基于3D人脸纹理模型的活体检测方法,能够进一步增强对3D打印人脸等高级活体攻击的识别能力;四是对于线上活体认证场景,支持使用可见光普通摄像头采集视频,并基于视频帧序列学习人脸微表情等运动特征的方式来完成活体检测。

目前,马上消费金融已组建1000余人的科研团队,自主研发了700余套核心技术系统,累计提交专利申请220余件,实现了全价值链的数字化和智能化。

此外,马上消费金融还专门成立了人工智能研究院进行AI技术研发与应用研究,并持续对外输出活体识别、OCR识别、语音识别、智能呼叫中心、智能语音质检、智慧双录等一系列AI科技产品。

未来,马上消费金融将继续把深厚积淀的自主研发科技能力视为马上消费金融发展的坚固基石,继续深入建设技术自主研发能力,进一步发挥金融机构在科技自主创新方面的示范带动作用。

马上消费金融静默活体检测技术获重庆银协优秀课题一等奖

前不久,马上消费金融“静默活体检测技术在人脸核身反欺诈场景下的研究与应用课题研究报告”荣获重庆市银行业协会优秀课题一等奖。

在所有获奖单位中,马上消费金融是唯一一家持牌消费金融机构;在5个一等奖课题中,马上消费金融申报课题是唯一一项科技类课题。这一荣誉的认定,既是对马上消费金融在金融科技领域自主研发、积极创新的充分肯定,也是对公司继续深入探索人工智能等技术与金融业务融合应用的莫大鼓励。

静默活体检测技术正成为包括金融线上风控反欺诈在内的各类线上身份核验中主流的活体检测手段,代表了活体识别技术的前沿。现在常见的人脸识别通常需要用户配合完成眨眼、摇头、张嘴等指定动作,耗时长,用户体验大打折扣。而静默活体检测技术的问世,使得无需用户配合做出任何动作的无感式人脸识别成为可能。基于更严苛、更高水平的算法技术,静默活体检测技术可精准捕捉真实人脸的细微变化以及人眼无法区分的微表情,比如眼皮眼球的律动眨眼、嘴唇面颊的伸缩等,具有用户体验更佳、有效解决活体攻击风险,确保核验准确性等多重优势。

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目前,马上消费金融已组建1000余人的科研团队,自主研发了700余套核心技术系统,累计提交专利申请220余件,实现了全价值链的数字化和智能化。

此外,马上消费金融还专门成立了人工智能研究院进行AI技术研发与应用研究,并持续对外输出活体识别、OCR识别、语音识别、智能呼叫中心、智能语音质检、智慧双录等一系列AI科技产品。

未来,马上消费金融将继续把深厚积淀的自主研发科技能力视为马上消费金融发展的坚固基石,继续深入建设技术自主研发能力,进一步发挥金融机构在科技自主创新方面的示范带动作用。

马上消费金融静默活体检测技术获重庆银协优秀课题一等奖

前不久,马上消费金融“静默活体检测技术在人脸核身反欺诈场景下的研究与应用课题研究报告”荣获重庆市银行业协会优秀课题一等奖。

在所有获奖单位中,马上消费金融是唯一一家持牌消费金融机构;在5个一等奖课题中,马上消费金融申报课题是唯一一项科技类课题。这一荣誉的认定,既是对马上消费金融在金融科技领域自主研发、积极创新的充分肯定,也是对公司继续深入探索人工智能等技术与金融业务融合应用的莫大鼓励。

静默活体检测技术正成为包括金融线上风控反欺诈在内的各类线上身份核验中主流的活体检测手段,代表了活体识别技术的前沿。现在常见的人脸识别通常需要用户配合完成眨眼、摇头、张嘴等指定动作,耗时长,用户体验大打折扣。而静默活体检测技术的问世,使得无需用户配合做出任何动作的无感式人脸识别成为可能。基于更严苛、更高水平的算法技术,静默活体检测技术可精准捕捉真实人脸的细微变化以及人眼无法区分的微表情,比如眼皮眼球的律动眨眼、嘴唇面颊的伸缩等,具有用户体验更佳、有效解决活体攻击风险,确保核验准确性等多重优势。

作为科技驱动的持牌消费金融机构,马上消费金融已具备静默活体检测技术自主研发能力。该技术使用户只需静默录制1秒时长的视频即可完成活体判断,对屏幕翻拍、打印照片、打印面具等各类攻击手段可达到99%以上的检出准确率。马上消费金融利用双目摄像头拍摄用户人脸视频,基于大量数据,采用先进的深度学习算法和建模技术,通过多次迭代优化,实现准确、快捷的单帧RGBD静默活体检测技术。在该技术领域,马上消费金融已申请5项专利。

值得一提的是,马上消费金融自主研发的静默活体检测系统在多场景商业应用领域也具有明显优势。该系统能够满足各种复杂应用场景需求,在极端情况如黑暗环境下亦可使用,除了金融行业线上客户身份核验,在人脸识别门禁、人脸闸机、人脸卡口、银行及酒店自助终端设备、商超刷脸支付设备等均可广泛适用。

据了解,马上消费金融的静默活体检测系统具有以下几大技术创新:一是能够解决目前基于交互式动作和唇语识别的活体检测方法存在用户体验不佳、对最新出现的3D合成人脸、3D打印人脸活体攻击方式无效等问题;二是基于单帧近红外的活体检测算法和基于轻量级的网络,可在嵌入式设备上实时运行,速度和效果均超越了传统的活体检测算法。三是提出基于3D人脸纹理模型的活体检测方法,能够进一步增强对3D打印人脸等高级活体攻击的识别能力;四是对于线上活体认证场景,支持使用可见光普通摄像头采集视频,并基于视频帧序列学习人脸微表情等运动特征的方式来完成活体检测。

目前,马上消费金融已组建1000余人的科研团队,自主研发了700余套核心技术系统,累计提交专利申请220余件,实现了全价值链的数字化和智能化。

此外,马上消费金融还专门成立了人工智能研究院进行AI技术研发与应用研究,并持续对外输出活体识别、OCR识别、语音识别、智能呼叫中心、智能语音质检、智慧双录等一系列AI科技产品。

未来,马上消费金融将继续把深厚积淀的自主研发科技能力视为马上消费金融发展的坚固基石,继续深入建设技术自主研发能力,进一步发挥金融机构在科技自主创新方面的示范带动作用。

解构隐私信息泄漏难题,数安行提出数据运营安全新理念

近年来,随着全球信息化和数字化程度的不断加深,人类的生产生活方式正在发生深刻的变革,全球各行业都在加速数字化转型的进程。而作为时代高速发展的核心动力,“数据”的价值得以凸显,爆发式增长,海量聚集的数据一面成为各行业的核心竞争力,一边也正在带来日益突出的数据安全风险。

数据篡改、伪造、泄露、滥用,与针对企业数据的攻击、窃取、倒卖和劫持等安全事件层出不穷,如何保护数据安全已经成为当下各行业企业最为严峻的安全考验。

以金融行业举例来看,金融行业在国民经济发展中占据着十分重要的地位,而作为数据密集型和科技驱动型行业,金融行业自身业务价值高,涉及资金、个人信息、征信信息等十分重要的数据,这些价值极高的个人金融信息数据正在成为不法分子紧盯的重点对象。

根据中国互联网协会发布的《中国网民权益保护调查报告》,有78.2%的网民个人身份信息,63.4%的网民网络金融交易记录都曾被泄露过。近年来,每年发生的金融隐私泄露事件大约以35%的速度增长,据统计,2016年公开报道的金融隐私泄露事件1093起,2017年1511起,2018年1967起,2019年2300余起,2020年这个数字还在急剧增长。

为什么我国金融行业用户隐私保护屡屡失利?

中国银行保险报在近日发布《金融行业网络安全白皮书》中指出,金融行业数据保护主要存在数据安全相关法律法规体系不健全、金融行业业务场景复杂,以及5G、AI等新兴技术带来新的安全风险等多重挑战。

首先,在法律法规层面上看,相比国际,我国数据安全和隐私保护相关立法起步较晚,尽管今年国家已经就《中华人民共和国数据安全阀(草案)》和《中华人民共和国个人信息保护法(草案)》开始公开征求意见,行业监管机构也陆续发布了个人金融信息相关的安全标准,但总体来看,我国尚未形成严谨的金融隐私保护法律体系,针对各机构和平台主要以行政处罚为主。相较其他各国动辄开出数亿美元的天价罚单而言,难以对企业形成有效震慑,推动企业对数据安全保护引起重视。

其次,在技术层面来看, 5G等新技术的快速应用给金融隐私保护带来了更多的风险挑战。截至2019年12月,微信公众号“APP个人信息举报”上共收到了网民举报信息12125条信息,涉及2300余款app;其中移动金融app是违规手机使用个人信息的重灾区;云计算和大数据为大数据分析提供便利的同时,也汇集了大量高价值数据,成为黑客攻击的重点目标。

最后,金融行业复杂多样化的业务场景也是导致数据保护困难重重的重要原因,随着业务的不断发展,金融机构的业务系统每每多达几百上千个,应用场景繁多,其中承载着大量的客户基础信息,业务交易数据、业务产品数据、企业经营数据、机构数据、认证信息、生物特征信息、企业员工信息等大量业务和系统数据。由于这些数据需要在各个系统之间不同的流转,在数据流转的每一个环节都存在着被篡改、泄露的风险。

主要金融机构数据安全领域控制实施情况

据调查显示,当前金融行业主要采取的数据安全防护手段仍然是传统的针对数据本身的保护,而在数据流通的过程中针对数据共享的安全防护手段,仍然处于缺失的状态,只有少量头部金融机构在进行相关的试点和应用尝试。

但事实上,数据的最大特征就是流动,只有流动中的数据才能创造价值。以传统防火墙或是基于终端与边界的防护产品无法对流动中的企业数据起到防护作用。

如何根据企业的业务情况来构建一套动态的体系化的长效安全运营机制,来实现针对企业数据全生命周期的安全管理策略落地,国内许多安全厂商都在围绕这一思路展开探索。

数据运营安全——对数据业务全流程映射管理与安全防护

不久前,国内新一代数据安全技术创新厂商数安行从数据运营的角度重新理解数据安全问题,在国内首先提出数据运营安全(DataSecOps)的防护理念,为数据运营内嵌数据安全属性,通过数据运营安全平台构建全流程的数据自适应访问控制和防护规则体系。

数据运营安全旨在以不影响数据业务流程正常运行的情况下更有效的保护政企组织内的敏感数据资产,对敏感数据的扩散及滥用风险进行快速响应,将数据安全防护策略传递至参与数据运营的所有人员。安全防护与数据业务独立运行互不影响,让数据安全高效的创造价值。

数据运营安全的解决思路,要求以数据运营为中心,对数据存储及业务全流程进行无改造映射,安全防护与数据业务独立运行互不影响,实现真正的安全防护为数据运营服务,促进数据安全有效流转,及时感知敏感数据扩散风险,杜绝各种违规滥用行为,对各种恶意泄密及攻击窃取等危险事件进行快速响应。

零信任数据运营安全平台原理图

数安行认为,数据安全风险产生于数据运营中的各个环节,安全防护措施不应该一味盯着系统和网络的安全,而是应该回归到问题的本质,以数据为核心,围绕数据运营的全流程来建设安全防护体系。

数据运营安全与零信任架构的有机整合

据数安行CEO王文宇介绍,数安行基于零信任架构理论,打造了数据运营安全平台,将数据运营安全的思维产品化,以人工智能为核心驱动,通过对数据业务全流程进行无改造映射,在不改变网络架构、不改造业务的情况下,从数据本体防护角度出发,提升数据运营过程中数据自身的安全性,保证数据运营过程中数据的安全。

数安行在对重要业务的访问保护以及重要数据的隔离防护上都使用了零信任的安全架构,实现敏感数据的主客体准确识别及风险动态评估,以及对各种风险的及时响应处置。零信任的本质是“持续验证,永不信任”,对身份的验证和对环境以及用户的风险评估是零信任的基础,也是数据运营安全的基础之一,两者具备有机整合的底层逻辑基础。

数安行数据运营安全平台会对敏感数据内容及使用环境进行持续的检测分析,对于使用数据的主体用户也会进行身份角色验证和持续的风险评估,让平台拥有了对用户身份及授权设备进行管理和双重验证的能力。

有了对敏感数据和用户身份及风险的检测识别能力,就可以准确地识别内部的扩散风险和违规滥用风险。默认所有的人和环境都是不可信的,而且信任状态也是持续变化的,基于这种持续的、动态的风险评估,才能真正实现自适应的安全防护。

平台能够为企业提供自动化的数据价值发现及数据安全服务,实现隐私数据保护、商业秘密保护和数据业务的有效平衡,帮助用户管理跟踪多种类型、各种来源的个人隐私数据及商业数据,促进各类数据角色的跨职能协作,满足数据使用的法律合规要求,自动感知数据扩散及违规滥用风险。

“数安行的价值在于,我们正在建设一个能够真正实现数据运营安全的生态体系,为客户提供全场景的数据运营安全防护解决方案,让数据安全地创造价值” 王文宇表示。

解构隐私信息泄漏难题,数安行提出数据运营安全新理念

近年来,随着全球信息化和数字化程度的不断加深,人类的生产生活方式正在发生深刻的变革,全球各行业都在加速数字化转型的进程。而作为时代高速发展的核心动力,“数据”的价值得以凸显,爆发式增长,海量聚集的数据一面成为各行业的核心竞争力,一边也正在带来日益突出的数据安全风险。

数据篡改、伪造、泄露、滥用,与针对企业数据的攻击、窃取、倒卖和劫持等安全事件层出不穷,如何保护数据安全已经成为当下各行业企业最为严峻的安全考验。

以金融行业举例来看,金融行业在国民经济发展中占据着十分重要的地位,而作为数据密集型和科技驱动型行业,金融行业自身业务价值高,涉及资金、个人信息、征信信息等十分重要的数据,这些价值极高的个人金融信息数据正在成为不法分子紧盯的重点对象。

根据中国互联网协会发布的《中国网民权益保护调查报告》,有78.2%的网民个人身份信息,63.4%的网民网络金融交易记录都曾被泄露过。近年来,每年发生的金融隐私泄露事件大约以35%的速度增长,据统计,2016年公开报道的金融隐私泄露事件1093起,2017年1511起,2018年1967起,2019年2300余起,2020年这个数字还在急剧增长。

为什么我国金融行业用户隐私保护屡屡失利?

中国银行保险报在近日发布《金融行业网络安全白皮书》中指出,金融行业数据保护主要存在数据安全相关法律法规体系不健全、金融行业业务场景复杂,以及5G、AI等新兴技术带来新的安全风险等多重挑战。

首先,在法律法规层面上看,相比国际,我国数据安全和隐私保护相关立法起步较晚,尽管今年国家已经就《中华人民共和国数据安全阀(草案)》和《中华人民共和国个人信息保护法(草案)》开始公开征求意见,行业监管机构也陆续发布了个人金融信息相关的安全标准,但总体来看,我国尚未形成严谨的金融隐私保护法律体系,针对各机构和平台主要以行政处罚为主。相较其他各国动辄开出数亿美元的天价罚单而言,难以对企业形成有效震慑,推动企业对数据安全保护引起重视。

其次,在技术层面来看, 5G等新技术的快速应用给金融隐私保护带来了更多的风险挑战。截至2019年12月,微信公众号“APP个人信息举报”上共收到了网民举报信息12125条信息,涉及2300余款app;其中移动金融app是违规手机使用个人信息的重灾区;云计算和大数据为大数据分析提供便利的同时,也汇集了大量高价值数据,成为黑客攻击的重点目标。

最后,金融行业复杂多样化的业务场景也是导致数据保护困难重重的重要原因,随着业务的不断发展,金融机构的业务系统每每多达几百上千个,应用场景繁多,其中承载着大量的客户基础信息,业务交易数据、业务产品数据、企业经营数据、机构数据、认证信息、生物特征信息、企业员工信息等大量业务和系统数据。由于这些数据需要在各个系统之间不同的流转,在数据流转的每一个环节都存在着被篡改、泄露的风险。

主要金融机构数据安全领域控制实施情况

据调查显示,当前金融行业主要采取的数据安全防护手段仍然是传统的针对数据本身的保护,而在数据流通的过程中针对数据共享的安全防护手段,仍然处于缺失的状态,只有少量头部金融机构在进行相关的试点和应用尝试。

但事实上,数据的最大特征就是流动,只有流动中的数据才能创造价值。以传统防火墙或是基于终端与边界的防护产品无法对流动中的企业数据起到防护作用。

如何根据企业的业务情况来构建一套动态的体系化的长效安全运营机制,来实现针对企业数据全生命周期的安全管理策略落地,国内许多安全厂商都在围绕这一思路展开探索。

数据运营安全——对数据业务全流程映射管理与安全防护

不久前,国内新一代数据安全技术创新厂商数安行从数据运营的角度重新理解数据安全问题,在国内首先提出数据运营安全(DataSecOps)的防护理念,为数据运营内嵌数据安全属性,通过数据运营安全平台构建全流程的数据自适应访问控制和防护规则体系。

数据运营安全旨在以不影响数据业务流程正常运行的情况下更有效的保护政企组织内的敏感数据资产,对敏感数据的扩散及滥用风险进行快速响应,将数据安全防护策略传递至参与数据运营的所有人员。安全防护与数据业务独立运行互不影响,让数据安全高效的创造价值。

数据运营安全的解决思路,要求以数据运营为中心,对数据存储及业务全流程进行无改造映射,安全防护与数据业务独立运行互不影响,实现真正的安全防护为数据运营服务,促进数据安全有效流转,及时感知敏感数据扩散风险,杜绝各种违规滥用行为,对各种恶意泄密及攻击窃取等危险事件进行快速响应。

零信任数据运营安全平台原理图

数安行认为,数据安全风险产生于数据运营中的各个环节,安全防护措施不应该一味盯着系统和网络的安全,而是应该回归到问题的本质,以数据为核心,围绕数据运营的全流程来建设安全防护体系。

数据运营安全与零信任架构的有机整合

据数安行CEO王文宇介绍,数安行基于零信任架构理论,打造了数据运营安全平台,将数据运营安全的思维产品化,以人工智能为核心驱动,通过对数据业务全流程进行无改造映射,在不改变网络架构、不改造业务的情况下,从数据本体防护角度出发,提升数据运营过程中数据自身的安全性,保证数据运营过程中数据的安全。

数安行在对重要业务的访问保护以及重要数据的隔离防护上都使用了零信任的安全架构,实现敏感数据的主客体准确识别及风险动态评估,以及对各种风险的及时响应处置。零信任的本质是“持续验证,永不信任”,对身份的验证和对环境以及用户的风险评估是零信任的基础,也是数据运营安全的基础之一,两者具备有机整合的底层逻辑基础。

数安行数据运营安全平台会对敏感数据内容及使用环境进行持续的检测分析,对于使用数据的主体用户也会进行身份角色验证和持续的风险评估,让平台拥有了对用户身份及授权设备进行管理和双重验证的能力。

有了对敏感数据和用户身份及风险的检测识别能力,就可以准确地识别内部的扩散风险和违规滥用风险。默认所有的人和环境都是不可信的,而且信任状态也是持续变化的,基于这种持续的、动态的风险评估,才能真正实现自适应的安全防护。

平台能够为企业提供自动化的数据价值发现及数据安全服务,实现隐私数据保护、商业秘密保护和数据业务的有效平衡,帮助用户管理跟踪多种类型、各种来源的个人隐私数据及商业数据,促进各类数据角色的跨职能协作,满足数据使用的法律合规要求,自动感知数据扩散及违规滥用风险。

“数安行的价值在于,我们正在建设一个能够真正实现数据运营安全的生态体系,为客户提供全场景的数据运营安全防护解决方案,让数据安全地创造价值” 王文宇表示。

在数字建设方面,玖富集团如何出力

数字建设是推动老工业基地全面振兴发展的重要举措,是顺应时代发展的必然选择。数字建设的发展,为企业振兴发展插上新的腾飞翅膀,也为银行推进数字化发展创造了有利条件。玖富集团金融科技将抓住这一机遇,加强和扩大金融科技应用,增强信息科技自主能力,打造信息科技一流团队、一流管理、一流构架,在金融科技有效应用、IT架构基础和对业务支撑能力等方面力争步入同行前列。

在数字建设方面,玖富集团如何出力?

作为将社会责任根植血脉的数字金融科技企业,玖富集团近日公布了以“新消费”“新财富”“新科技”为主导的战略升级:发挥金融优势,从服务市场主体、保障基本民生、服务小微企业等方面着手,为推进经济社会有序恢复,发挥扛鼎之力。

当前,玖富集团已围绕“流量、数据、场景、风控、资金、技术”六大优势,打造了以玖富金融云、玖富超级数字钱包,玖富超级大脑为核心的三位一体智慧金融产品体系,深度构建场景、产品、技术、合作四大生态体系,与华为云、阿里云、Talkingdata等头部技术伙伴纵深合作,通过数字科技、人工智能等技术助力金融机构与场景方成为3A(Account、AI、API)智慧数字企业。

在数字建设方面,玖富集团如何出力?

在数字普惠体系建设方面,玖富集团已与厦门国际银行、平安金融壹账通、内蒙古银行、蓝海银行、昆仑银行、渤海信托、中信信托等金融机构分别展开技术与金融领域合作,并向网易严选、春秋集团、华润通、国美金融、花生日记、通联支付、美图秀秀等知名企业输出完备的、先进的数字金融解决方案。

作为科技创新企业,玖富集团全力抢抓金融科技发展机遇,全面推动金融科技产业发展。一方面,玖富集团持续深化与区域内金融机构在金融科技领域的合作;另一方面,主动探索金融科技领域合作新模式。